如何看待大病医疗

如果把整个医疗保障体系看成一个金字塔，基本医保就是塔基，中间是其他补充医保，而大病医保就是塔尖！是属于国家医保，很重要！每个人都应该要买！

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一、医保有哪些形式？什么是大病医保？

我国现行的医保共有五种形式，分别是公费医疗、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗、大病医保。

1、公费医疗：多针对公务员群体，其门诊和普通病种住院报销比例，显著高于普通医保。自从城镇职工基本医疗保险制度普及，目前全国范围内正在逐步取消公费医疗制度。

2、城镇职工基本医疗保险：针对城镇职工及退休人员，这我们应该很熟悉，毕竟每个月都从我们的工资里直接扣钱，由用人单位和职工个人双方共同缴纳。参保者可以享受到基本医疗保险、公务员医疗补助保险、大额医疗费用补助等。代替公费医疗的医保指的就是它。其有最低缴费年限要求，达到缴费年限(男25年、女20年)的，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇。

3、城镇居民基本医疗保险：针对未纳入城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围内的非从业城镇居民、灵活就业人员、进城务工人员、学生儿童，以及经审核目前尚没有能力参加城镇职工基本医疗保险的困难企业职工。缴费方式以个人（家庭）缴费为主、财政补助为辅，必须每年缴费，不缴费不享受待遇。

4、新型农村合作医疗：原则上，所有农村居民均可参加。但与较低缴费水平相对的是其保障水平也较低，新农合主要目的在于补偿农民的疾病医疗费用，因而门诊、跌打损伤等小病不在保障范围。

5、大病医保：原则上，人人可参加，大病保险所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出。如果把整个医疗保障体系看成一个金字塔，基本医保就是塔基，中间是其他补充医保，而大病医保就是塔尖。

新农合、城镇居民医保、城镇职工医保的特点是「覆盖广、水平低」，解决小病小痛是极好的，但万一遇上重大疾病就没辙了。国家担心老百姓「因病致贫、因病返贫」，因此近年大力推广「大病医保」，试图覆盖大病的高昂治疗费用。

所以说，大病医保属于国家的医保，但为什么会有人误认为是商业保险呢？

出于降低社会管理成本的目的，大病保险采取政府主导、商业保险机构承办的方式。因此我们在理赔的时候就要去对应的保险公司进行报销，而不是国家医疗保障局。

二、大病医保是否真的能覆盖高额的医疗费用？

医保报销的比例虽然不低，可它是有起付线、报销限额和报销范围的，不同地区不同医保类型的报销政策都有所不同。

起付线就类似于商业医疗保险中的免赔额，简单来说就是只有超过这个起付线的部分才能用医保报销，如果的你医疗费没有达到起付线，医保不给报。

报销限额的意思是，一人一年最多能报销的额度，超过这个额度也不能报销。

报销范围是指只有医保规定的药品和治疗项目，才可以报销。

医保报销分两种，分别是门诊和住院。住院报销里超过社保医保的最高限额的部分就是大病医保的报销的范围，报销比例今年从50%提高到了60%。